بلاکچین بیمه و اثرات آن در این صنعت

بلاکچین بستری از داده‌ها است که امکان ایجاد یک دفتر کل دیجیتالی از تراکنش‌ها را فراهم می‌نماید و امکان به اشتراک‌گذاری آنها را در بین شبکه‌هایی از رایانه‌ها (ماینرها) ایجاد می‌کند.

بلاک چین همچنان یک موضوع داغ در دنیای تجارت و اخبار است. بسیاری از مردم نام بلاکچین را شنیده‌اند، اما ممکن است با آنچه در واقع هست آشنا نباشند. به عنوان یک تعریف اساسی، بلاکچین یک ساختار داده‌ای است که امکان ایجاد یک دفتر کل دیجیتالی از تراکنش‌ها و توانایی به اشتراک‌گذاری آنها را در میان یک شبکه توزیع شده از رایانه‌ها فراهم می‌کند.

مزیت اصلی بلاکچین این است که بین طرفینی که اطلاعات را به اشتراک می‌گذارند، اعتماد ایجاد می‌کند. اطلاعات به اشتراک گذاشته شده، به عنوان یک لیست الکترونیکی از سوابق یا بلاک‌ها، رمزگذاری می‌شود. نمی‌توان آن‌ها را پاک کرد، زیرا به اعتماد بین کاربران کمک می‌کند.

هنگامی که اطلاعات در بلاکچین بیمه ثبت می‌شوند، نمی‌توان آن‌ها را بدونِ تغییرِ همه سوابق تغییر داد. این موضوع امکان تراکنش‌های امن بین کاربران را فراهم می‌نماید. ما مشاهده کرده‌ایم که این امر چقدر برای صنعت بیمه عمر ارزشمند است، زیرا به اطمینان از دقیق، ایمن و قابل اعتماد بودن اطلاعات کمک می‌کند.

قراردادهای هوشمند در بلاکچین بیمه

قراردادهای هوشمند به کارکرد فناوری بلاک چین کمک می‌کنند. طبق گفته PwC، قرارداد هوشمند یک قرارداد دیجیتالی و قابل محاسبه بین دو یا چند طرف است. یک شخص ثالث مجازی، یک نرم‌افزار، می‌توانند حداقل برخی از شرایط چنین قراردادهایی را اجرا کنند.

قرارداد هوشمند اجازه می‌دهد تا اطلاعات به شیوه‌ای امن به اشتراک گذاشته و اجرا شوند. به عنوان مثال در صنعت بلاکچین بیمه، “اگر” خودروی بیمه شده تصادف کند، “سپس”خسارت توسط بیمه پرداخت می‌شود.

استفاده از قرارداد هوشمند برای بلاکچین بیمه، به این نوع قرارداد اجازه می‌دهد تا بدون تعامل انسانی تکمیل شود. زیرا اطلاعات امن و خودکار هستند. با اتوماسیون قرارداد، می‌توانیم ببینیم که چگونه این فناوری قدرتمند می‎‌تواند به سازمان‌های بزرگ کمک کند.

چه افرادی از بلاکچین استفاده می‌کنند؟

سازمان‌هایی با حجم زیادی از سوابقِ ذخیره شده که نیاز به انتقال و اشتراک‌گذاری اطلاعات دارند، می‌توانند با استفاده از بلاک چین، از مزایای آن بهره‌مند شوند. که می‌تواند شامل شرکت‌های بیمه، بانک‌ها، بیمارستان‎ها و حتی دولت‌ها باشد.

درک این نکته مهم است که فقط یک بلاک چین در جهان وجود ندارد. انواع مختلفی از بلاک چین‌ها در سطح جهانی مورد استفاده قرار می‌گیرند و انواع مختلفی از ابتکارات بلاکچین در حال توسعه است.

بلاک چین باز یا عمومی:

برای شناخت در مورد بلاک‌چین‌های عمومی، خصوصی و مجاز، اینجا کلیک کنید.
برای دولت‌ها یا سازمان‌های غیرانتفاعی استفاده می‌شود، جایی که اطلاعات برای عموم آزاد است.

بلاک چین بسته یا خصوصی:

فقط به کاربران دعوت شده اجازه می‌دهد تا در آنها شرکت کنند، ببینند و از آن اطلاعات استفاده کنند. این امر برای شرکت‌های بیمه برای استفاده و به اشتراک‌گذاری اطلاعات در مورد بیمه نامه‌ها برای مدیریت، صورتحساب و پرداخت خسارت مورد استفاده است. فقط اطلاعاتی که برای اشتراک‌گذاری لازم است، به اشتراک گذاشته می‌شود.

بلاک چین و بیت کوین

بلاک چین یک فناوری است که امکان وجود ارزهای دیجیتال را فراهم می‌کند. بیت کوین اولین ارز دیجیتال، نوعی پول نقد الکترونیکی است که فناوری بلاک چین برای آن اختراع شد.

کریپتوکارنسی (مثلا بیتکوین)، نوعی ارز دیجیتال است و از تکنیک‌های رمزگذاری برای کنترل ایجاد واحدهای پولی و تأیید انتقال وجوه استفاده می‌کند. بیت کوین برای شروع به کار، به عنوان نوعی پرداخت از شبکه همتا به همتا در بلاک چین ایجاد شد.

بیت کوین تراکنش‌های ارز آنلاین را با حذف واسطه‌های شخص ثالث ساده کرد. این اجتناب از واسطه‌‌ها، امکان تراکنش‌های ارزی را در یک بلاکچین، بدون استفاده از بانکی که ممکن است برای هر تراکنش، کارمزد دریافت کند، می‌دهد.

مونیخ ری، از ایده‌پردازان صنعت بلاکچین بیمه (B3i)

Munich Re یکی از اعضای ایده‌پرداز صنعت بلاکچین بیمه (B3i) است. B3i گروهی متشکل از 15 شرکت عضو برای آزمایش پتانسیل بلاک چین برای بیمه می‌باشد. تمرکز اولیه B3i بر روی بیمه تلفات اموال بود و به دنبال این بود که ببیند چگونه بیمه‌گران می‌توانند از بلاک چین برای پوشش بیش از حد خسارت استفاده کنند.

بلاکچین بیمه برای خودکارسازی و ساده‌سازی فرآیندهای پرداختِ مطالبات استفاده می‌شود. ابتکار B3i آنقدر موفقیت آمیز بوده است که B3i به یک نهاد جداگانه به نام کنسرسیوم B3i تبدیل شده است.

بلاک چین بیمه و صنعت بیمه عمر

Magdalena Ramada-Sarasola, PhD (رهبر نوآوری InsurTech EMEA، Willis Towers Watson) می‌نویسد که بلاکچین به شش روش دارای پتانسیل ایجاد تغییرات در صنعت بیمه‌ی فعلی است:

1. این رویداد باعث ایجاد قراردادهای هوشمند در صنعت بیمه شد
2. افزایش بهره‌وری Back-endها (زیرساخت‌ها)
3. واسطه گری
4. قیمت‌گذاری و برآرود بهتر ریسک‌ها
5. انواع جدید بیمه
6. رسیدگی به محرومان

صرفه‌جویی در هزینه، یک مزیت بزرگ است که بلاکچین می‌تواند ارائه دهد. منطقی است که ببینیم ادعاها، مدیریت، پذیره‌نویسی و توسعه محصول می‌توانند تحت تأثیر استفاده از بلاک چین قرار گیرند. و امروزه، بسیاری از موارد استفاده از بلاک چین بر تلاش‌هایی برای کاهش هزینه متمرکز شده‌اند.

حوزه‌های اولیه در نظر گرفته شده برای شرکت‌های بیمه، شامل استفاده از بلاکچین بیمه برای ایجاد اتوماسیون در پرداخت خسارت است. بلاکچین این توانایی را دارد که با تأیید پوشش بین شرکت‌ها و بیمه‌گران اتکایی به خودکارسازی عملکرد مطالبات کمک کند.

همچنین پرداخت‌های بین طرفین برای خسارت را خودکار می‌کند و در نتیجه هزینه‌های اداری را برای شرکت‌های بیمه کاهش می‌دهد. تجزیه و تحلیل گارتنر تخمین می‌زند که بلاک چین تا سال 2030، 3.1 تریلیون دلار ارزش کسب‌ و ‌کار جدید ایجاد خواهد کرد.

یکی دیگر از کاربردهای بالقوه بلاک چین، انتقال هر نوع شواهد دیجیتالی برای پذیره نویسی، از جمله استفاده از پرونده الکترونیک سلامت (EHR) است. وقتی شواهد دیجیتالی برای گنجاندن در پذیره‌نویسی آسان‌تر باشد، می‌توانیم انتظار تغییرات آتی در سایر زمینه‌های قیمت‌گذاری و توسعه محصول را داشته باشیم.

ترکیب اینترنت اشیا (IoT) و هوش مصنوعی (AI) منجر به اتوماسیون فرآیندهای بیمه می‌شود که صنعت ما را در آینده نزدیک بسیار متفاوت و نزدیک با بلاکچین بیمه خواهد کرد. با این حال، اینها هنوز هم فناوری‌های جدیدی هستند که قبل از استفاده کامل توسط صنعت بیمه، نیاز به بررسی دقیق دارند.

منبع: https://www.munichre.com